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2019武汉房产抵押贷款流程(详细版)

来源:未知日期:2019-05-17

  最近总有人在后台问小编怎么办武汉房产抵押贷款,既然你们那么诚心诚意的问了,小编就赶紧告诉你们吧。

  2019武汉房产抵押贷款流程

  一、选贷款机构

  办理房产抵押贷款第一步必须是选择个好的贷款机构啦。这时候有朋友就说了,这还用想吗,我肯定是选银行的啦!

  但是这个并没有我们想的那么简单,虽说银行贷款利率低,安全可靠,但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。如果没有一个好的中介机构,那请耐心等待,一方面可能因为资料不符被拒,另一方面极有可能会在申请贷款的半年后拿到钱。所以说,选择一个正规的担保公司是整个贷款流程中至关重要的一步。

  二、写申请、交材料

  熬过险恶的第一步,终于能够华丽丽的开始了房产抵押贷款的征程了。勇士们,带着银行要求的材料来提交申请吧!

  1、借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证(单身狗不必开单身证明);

  2、个人收入证明;

  3、贷款用途证明或声明;

  4、抵押房产权属证明;

  5、银行要求的其他文件或资料(借款人及配偶近半年银行流水等)

武汉房产抵押贷款流程2019
图:武汉房产抵押贷款

  三、初步审核

  这个阶段是很重要的环节,银行会对我们提交上去的材料做个初步的审核。你知道银行对资料审核是相当严格的。

  客户经理会按清单所列内容清点材料是否齐全,对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查。同时对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见。要是符合他们的要求,那就下一步,要是不符合,对不起,GAME OVER。

  四、房产评估

  一般银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估,当然,评估是需要moeny的,一般是千分之一到千分之三左右。

  采用差额定率累进的方式收费(即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次,分档计算收费额、各档相加为评估收费总额),不同评估机构收费不一样,不同地区的收费标准也不一样。

  五、银行面签、签合同

  银行根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核,也就是面签啦。

  面签时候,首先查个人征信(夫妻双方征信OK,那就下一步;征信有严重逾期,对不起,GAME OVER),同时客户经理会和你沟通贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。主要是要把握你的交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实。并测算你的营运资金需求,确定你的流动资金授信总额及具体贷款的额度。沟通好之后就可以签合同了。

  这个环节,也是补齐所有资料的环节,资料准备越齐全,审批越顺利。之后,就等信审电话啦。

2019房产抵押贷款流程
图:房产抵押登记

  六、银行电核

  通常,在面签之后的一个星期左右,会进入银行电核环节。这一步是非常关键的。电话回访的内容基本为其申请表中所填内容,个别情况下答错也是可能的,这就需要你提前做好功课。

  最好是把贷款申请表上所填内容做个备份,写下或拍下来。答复电话回访时,就可以轻松应答。申请表上所留的所有电话,都应该尽可能保持畅通。

  个人、家人电话比较容易做到,公司、单位电话应该和值守人员提前打好招呼。如果回访时几次都没打通,也会影响最终发放贷款。有时,答错了公司电话和地址,也可能被拒。

  七、抵押登记

  抵押登记是去房屋所在地的房管局办理,需要准备的材料有:

  1、申请人身份证明、婚姻状况证明;

  2、房屋登记申请书;

  3、房屋所有权证或《房地产权证》(共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明);

  4、国有土地使用证;

  5、抵押合同和主债权合同;

  6、其他必要材料。

  除此之外,是的,还是要交费,一般抵押住宅要准备80大洋,非住宅是550大洋(部分房地局是由银行出这部分手续费)。办完抵押登记之后等着出他证(《房屋他项权证》)就可以了。

  八、放款

  收到他证(某些银行只需要拿到收件单)之后,终于,放款了。好啦,大致的流程就是这样的,你了解了吗?
 

  延伸阅读:

  哪些房子不能办理房产抵押贷款?

  1、公益用途房屋

  根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

  2、小产权房

  小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。

  3、未结清贷款的房子

  已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。

  4、房龄太久、面积过小的二手房

  银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的。

  5、未满5年的经济适用房

  未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款。

  6、部分公房

  如果无法提供购房合同或购房协议,或者不能提供央产房上市证明,也无法进行抵押贷款。

  7、文物保护建筑

  列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

  8、违章建筑

  违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。

  9、权属有争议的房子

  权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。

  10、拆迁范围内的房子

  已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

  因此,在申请办理房屋抵押贷款时,大家一定要保证自己提供的房产满足相应的贷款条件,不然也只能是白忙一场。

  郊区房产申请抵押贷款怎么办?一般而言,郊区的房子确实变现能力不如市区,部分银行是不允许郊区房产抵押的,但并非所有。目前,部分银行和部分小贷公司,会接受郊区的房子来抵押贷款,只要借款人有房子的完全产权,且房子符合上市交易的条件,并且借款人有稳定的工作和收入、无不良信用记录,是可以办理房屋抵押贷款的。

  只能提供购房合同能申请抵押贷款吗?首先可以肯定地回答大家的是,只有购房合同的房产不能抵押贷款。因为,用于抵押贷款的房产,最基本的条件就是必须双证齐全,即《中华人民共和国国有土地使用证》和《中华人民共和国房屋所有权证》。因为,只有双证齐全的房产,才能办理抵押登记手续,银行才能取得《他项权利证书》,才会放款。

  遇到这种情况,小编建议申请信用贷款。在申请信用贷款时,可以用按揭房作为贷款进件方式,单笔额度最高50万。如果借款人名下有汽车,不放也考虑申请汽车抵押贷款,也不失为缓解资金紧张的好方式。

  外地房产可以办理房产抵押贷款吗?银行一般不受理跨地域房产抵押贷款。房产抵押贷款业务,要求房产为本地房子。

  之前,2006年到2009年外地房子是可以抵押贷款的,甚至是各家银行争抢的“香饽饽”。但是,银行慢慢地叫停了此项业务。这是因为外地房子办理抵押贷款,成本高风险大。办理异地房产抵押贷款的人力财力都耗费很大,工作人员要去当地考察房屋的状况;借款人若不能按约还贷,银行处置起来也非常麻烦。

  虽然外地房子不能抵押贷款,但也不是没有解决办法。如果您的父母或配偶在房子所在地,可以委托他们到本地银行或贷款机构办理,不过应该提供委托证明以及房产抵押承诺书,以及银行需要的相关资料。

  办理房屋抵押贷款多久拿到钱?一般来讲,银行房产抵押贷款周期长,放款周期也是最长的,各种手续办下来,大约是2个月左右。其中申请审核期一般需3—5个工作日,银行还需对借款人进行信用调查,之后是房产评估,提交评估报告,耗费时间较长,因而最终的放款时间也比较长(我们来办的话,最快20天就可以放款啦)。

  有车有房但信用不良怎么贷款?如果借款人的逾期次数不多,有车有房向银行申请抵押贷款还是有希望的,不过银行可能会提高贷款利率。

  如果情节较为严重,就算你有车有房,银行也不会给你发放贷款的。这个时候可以考虑向银行之外的贷款机构申请贷款。相比银行来说,其他贷款机构的贷款申请门槛会相抵较低,但是收取的费用肯定是比银行更高。建议多咨询、多比较,相信也是会找到合适自己的贷款机构的。

  其实,最好是保证自己按时还款,杜绝不良信用记录的发生,如果不幸发生了,应第一时间将款还完。慢慢建立好的信用记录。
 

  办理房屋抵押贷款这些问题要注意

  1、选择贷款机构需“货比三家”

  眼下几乎所有的贷款机构都能受理房产抵押贷款,但是不同机构的贷款要求有一定的差异,所以大家选择贷款机构时最好“货比三家”。

  2、他人房产需取得对方同意

  按照相关规定,若借款人本人名下无房也可以用他人名下房产作抵押申请贷款。但是,用他人名下房产作抵押办理贷款时,必须取得房屋所有人的同意,且需对方出具同意抵押承诺书,否则抵押无效。

  3、贷款困难勿忘找担保公司

  在有抵押物的情况下,若你仍然遭银行拒贷,不要忘了找当地正规担保公司帮忙,一般有了担保公司的介入,贷款申请都很轻松,但是借款人需要支付一定金额的担保费。

  4、还清贷款记得办理撤销抵押手续

  办理房产抵押贷款的借款人,结清贷款后不要忘了办理撤销抵押手续,否则你的房子一直处于抵押状态。

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